企业抵押贷款 VS 无抵押贷款

企业抵押贷款

企业作为借款人，以房产或土地、企业设备、质押物、企业流动资产等作为抵押物获得贷款的方式。

贷款期满后，如果借款人不按期偿还贷款，银行有权将抵押物拍卖，用拍卖所得的钱偿还贷款。

优点

（1）贷款金额较高
（2）贷款利率较低
（3）抵押期间，抵押资产的产权仍归借款人

缺点

（1）贷款门槛高

（2）过程复杂，成本高

（3）抵押物被没收风险

企业无抵押贷款

也称为企业信用贷款，不需要提供抵押和担保，凭企业的信用记录和还款能力来发放的贷款，最常见的有企业税贷和企业票贷。

优点

（1）大大降低了贷款门槛

（2）无抵押贷款速度快

（3）申请者年龄范围比较大
（4）贷款期限长
（5）申请用途广泛

缺点

（1）无抵押贷款的贷款额度不高

（2）无抵押贷款贷款利率较高

一字之差，区别可大了

贷款额度：抵押贷款>无抵押贷款

因为抵押贷款有抵押物，资产价值比较高，因此申请到的贷款额度相对会比较高，而无抵押贷款，没有抵押和担保，额度一般会在30万至300万之间。

如果企业名下有高价值的资产，只想要申请大额贷款的，首选抵押贷款。

贷款利率：抵押贷款<无抵押贷款

因两者的风险程度不同，利率也各有不同。抵押贷有抵押物作为保障，对于银行和金融机构来说，风险相对小一些，因此利率会比无抵押贷款低一些。

申请门槛：抵押贷款>无抵押贷款

抵押贷款需要向金融机构提供企业基本资料、企业的经营及财务资料、抵押物的相关证明资料这三类材料。

无抵押贷款的首要申请条件就是企业信用，此外还需根据企业经营数据、企业名下资产、财务报表、银行流水等综合资质进行综合分析。

总体来说，抵押贷款申请门槛稍高一点。

放款时间：抵押贷款<无抵押贷款

抵押贷款从审批、抵押登记到放款，需要2-3周时间。如果是房屋抵押，还需要一定的评估时间，一般放款时间会在1个月左右。

相对抵押贷款而言，无抵押贷款省去了中间很多环节，放款速度很快，一般1-5天可放款，最快的可当天放款。

如果企业急需用钱的话，无抵押贷款会是不错的选择。

贷款期限：抵押贷款>无抵押贷款

抵押贷款的贷款期限最长可达20年，无抵押贷款的年限比较短，一般不会超过3年。

相比之下，抵押贷款的还款压力会小很多，对企业也比较有利。

抵押贷，这样可以提高通过率

贷款材料齐全

企业办理贷款，要把材料准备齐全，必备资料都缺少的话，很难申请贷款。根据每个银行的要求不同，所需资料也会有一些略微不同。

企业信用良好

银行十分重视企业的信用报告，以此作为判定有无贷款资格的重要依据。

但是因为我国小微企业的信用等级普遍不高，一般在首次申请贷款时，银行都会严格审查企业和法人的征信记录。

因此，企业平时要注意维护自己的信用记录，防止在关键时刻因征信不过关而错失贷款机会。

警惕财产负债率

企业的负债水平、偿债能力、财务风险，也是银行十分看重的。负债率高，偿债能力都会一定程度上有所减弱。

配合银行审查

银行的贷前调查是重要环节，目的是判断企业的经营状况是否具备偿还贷款的能力。

一般会对企业的市场份额、营业利润、发展前景、销售资源、规模效益、核心技术等方面进行调查，企业应积极配合银行。

无可抵押物，直接选信用贷行吗？

企业信用贷款，顾名思义，是以企业的信用为基础，无需提供抵押物或担保。

在这类贷款中，银行主要参考企业的纳税情况来核定贷款额度。

税贷：纳税记录的“金钥匙”

税贷是通过企业的纳税记录来申请贷款的一种方式。银行主要关注企业过去1-2年的纳税额，贷款额度一般是纳税额度的6-12倍。

值得注意的是，税贷更看重纳税数据，即使企业近三个月没有开票，只要历史纳税记录良好，仍然有机会获得贷款。

票贷：开票数据的“秘密武器”

与税贷不同，票贷主要参考企业的开票数据。银行会着重考察企业近1-2年的开票情况，授信额度一般参考整年开票的5%-10%。

但是，如果企业出现断票情况，尤其是连续断票3个月或近3个月断票，贷款通过率将会大大降低。